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为满足新工具而核准进行股权转换的非固定期限资本债券的中小型银行的资本补

日前,浙江银保监督局批准浙江厚洲商业银行发行不超过30亿元的非固定期限资本债券。随后,宁波银行保险监督局还批准宁波贸易银行发行不超过15亿元的非固定期限资本债券。根据规定,两家银行通过本工具补充的资本包括在银行的其他一级资本中。目前,宁波通商银行已成功发行了5亿元的债券,票面利率为4.80%,获得了较高的市场认知度,全受众认购次数达2.1倍。

股权转换-开放式资本债券是什么?它与以前的补充资本工具有什么不同?为什么此时推出这种工具?对商业银行和债券投资者有什么影响?

众所周知,做生意需要资本,资本是资本和银行经营的基础,根据银行经营亏损的顺序和能力,可分为核心一级资本、其他一级资本、二级资本等,在中国银行的资本结构中,核心一级资本占主体,而其他一级资本和二级资本占相对较低的比例。

值得注意的是,在外部环境诸多变化的影响下,银行的资本消费正在加快,资本补充需求也更加迫切。根据最新的监管数据,到2020年9月底,中国商业银行(不包括外资银行分支机构)的核心一级资本充足率为10.44%,比上一季度末下降了0.02个百分点。这一次,两家中小型银行获准发行可转换开放式资本债券,这是拓宽银行资本补充渠道的又一次有益尝试。

所谓的开放式资本债券,又称可持续债券,它没有固定的期限,也没有机构生命的期限,具有一定的吸收损失能力,可以用来补充银行的其他一级资本。从国际的角度来看,定期资本债券的发行已成为常态,并于2019年正式引入中国,当年1月中国银行批准发行不超过400亿元的无限资本债券。

那么这次发行的非固定资本债券转让类型的创新是什么呢?商业银行发行的可持续债券全部是‘减记’,浙江厚周商业银行和宁波贸易银行批准的可持续债券都是‘转换股’。浙江银行保险监督局有关负责人说。

主管人员说,转换后的资本债券是一种有权利的资本补充工具。与减记资本债券相比,当风险事件发生时,将直接减记减记资本债券。例如,在处理承包商的银行风险时,承包商发行的65亿元资本债券已全部减记。

相比之下,可转换资本债券可以转换为股权,债权人可以参与发行人剩余资产的分配。对于银行来说,减记债务和可转换债券之间没有什么区别,但对于投资者来说,掉期后可能存在一些剩余价值,或者重组的机会价值。不过,上述负责人表示,由于转换后所有损失的可能性也很大,转换类型和减记型可持续债券的定价没有真正的区别。

一些业内人士强调,由于转换后的资本债券具有股权转换的保护功能,更有利于加强对投资者的保护。从国际经验来看,投资者的认知度普遍较高。此时,中国推出了这一工具,进一步补充和丰富了中小银行的资本来源,有利于中小企业银行充实资本实力,增强抵御风险的能力。

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